2025保險公估人考試知識點：業(yè)務(wù)管理

　　在各個領(lǐng)域，我們都不可避免地要接觸到考試題，考試題是參考者回顧所學(xué)知識和技能的重要參考資料。還在為找參考考試題而苦惱嗎？以下是小編為大家收集的2025保險公估人考試知識點：業(yè)務(wù)管理，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

　　一、保險公司的投保管理

　　投保人的基本權(quán)利：

　　1、獲得準確保險信息的權(quán)利

　　2、保證安全的權(quán)利

　　3、自由選擇保險險種的權(quán)利

　　4、申訴、控告所遭受不良待遇的權(quán)利

　　5、要求開發(fā)和改進險種的權(quán)利

　　6、獲得良好售后服務(wù)的權(quán)利等

　　保險人提供的服務(wù)有：

　　1、幫助投保人分析自己所面臨的風(fēng)險考試大論壇

　　2、幫助投保人確定自己的保險需求

　　3、幫助投保人估算投保費用

　　4、幫助投保人制定具體的保險計劃

　　投保人的投保選擇

　　(一)選擇保險中介人

　　(二)選擇保險公司

　　1、保險公司的類型

　　2、保險公司的險種和價格

　　3、保險公司的償付能力和經(jīng)營狀況

　　考察保險公司償付能力的方法

　　1、察看保險監(jiān)管機構(gòu)或評級機構(gòu)對保險公司的評定結(jié)果

　　2、對保險公司的年終報表進行直接分析

　　凈資產(chǎn)與負債的比率1：1，說明有足夠的償付能力

　　保險費與凈資產(chǎn)的比率不超過2：1視為安全

　　保險公司當(dāng)年自留保險費不得超過資本金加公積金的4倍

　　保險公司的利潤來源

　　1、承保利潤

　　2、投資利潤

　　4、保險公司的服務(wù)

　　二、保險公司的承保管理

　　(一)審核投保申請

　　1、審核投保人的資格

　　2、審核保險標(biāo)的

　　3、審核保險費率

　　(二)控制保險責(zé)任

　　1、控制逆選擇

　　2、控制保險責(zé)任

　　3、控制人為風(fēng)險

　　(三)承保管理的程序

　　1、接受投保單

　　2、審核驗險

　　1>審核

　　2>驗險

　　<1>財產(chǎn)保險

　　3、接受業(yè)務(wù)

　　4、繕制單證

　　1>單證相符

　　2>保險合同要素明確

　　3>數(shù)字準確

　　4>復(fù)核簽章，手續(xù)齊備。

　　(四)續(xù)保

　　三、保險公司的理賠管理

　　保險公司的理賠原則

　　(一)恪守信用原則

　　(二)實事求是原則

　　(三)公平合理原則

　　保險公司的理賠程序

　　1、損失通知

　　2、審核保險責(zé)任

　　3、進行損失調(diào)查

　　4、賠償給付保險金

　　5、損余處理

　　6、代位追償

　　四、保險資金運用

　　保險資金運用也稱保險投資

　　我國從1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)

　　我國保險資金運用的三個階段

　　1、1980-1987，無資金運用階段

　　2、1987-1995，無序資金運用階段考試大

　　3、1995年10月起，逐步規(guī)范階段

　　1998年起允許同業(yè)拆借、買賣中國保監(jiān)會指定的中央企業(yè)債券

　　保險資金的構(gòu)成

　　1、自有資本金

　　2、非壽險責(zé)任準備金

　　1>保費準備金

　　2>賠款準備金

　　1、未決賠款準備金

　　2、已發(fā)生未報告賠款準備金

　　3、已決未付賠款準備金

　　3>總準備金

　　3、壽險責(zé)任準備金

　　是指保險人把投保人歷年繳納的純保費和利息收入積累起來，作為將來保險給付和退保給付的責(zé)任

　　保險資金運用的原則

　　(一)安全性原則

　　(二)收益性原則

　　(三)流動性原則

　　保險資金運用的形式

　　1、購買債券

　　2、投資股票

　　3、投資不動產(chǎn)

　　4、用作貸款

　　5、銀行存款

　　保險資金運用效益分析

　　(一)資金運用率

　　(二)資金運用盈利率

　　五、再保險業(yè)務(wù)管理

　　(一)再保險及其特征

　　再保險的特征

　　1、再保險是保險人之間的一種業(yè)務(wù)經(jīng)營活動

　　2、再保險合同是一種獨立合同

　　再保險與原保險的區(qū)別

　　1、合同主體不同

　　2、保險標(biāo)的不同

　　3、合同性質(zhì)不同

　　(二)再保險的業(yè)務(wù)種類

　　1、比例再保險

　　1>成數(shù)分保

　　2>溢額分保

　　2、非比例再保險

　　1>超額賠款再保險

　　2>超額賠付率再保險

　　3>超額賠款再保險費率的厘定

　　(三)再保險業(yè)務(wù)的安排

　　1、臨時再保險

　　2、固定再保險

　　3、預(yù)約再保險

　　(四)再保險合同及其內(nèi)容

　　(一)再保險合同的含義

　　(二)比例再保險合同的主要內(nèi)容

　　1、共命運條款

　　2、過失或疏忽條款

　　3、仲裁條款

　　(三)非比例再保險合同的主要內(nèi)容

　　1、責(zé)任恢復(fù)條款

　　2、最后損失條款

　　3、一次事故特殊擴展條款或稱“小時”條款

　　4、任何一次事故條款

　　5、最高責(zé)任下限額條款

　　6、分層再保險條款

　　7、通貨膨脹條款

　　(五)再保險經(jīng)營實務(wù)

　　一、業(yè)務(wù)管理核心框架與監(jiān)管依據(jù)

　　1. 監(jiān)管體系與法律基礎(chǔ)

　　核心法規(guī)：以《保險法》《資產(chǎn)評估法》《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》《保險公估基本準則》為根本遵循，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。

　　適用范圍：涵蓋保險標(biāo)的評估、勘驗、鑒定、估損、理算及風(fēng)險評估等業(yè)務(wù)，法定公估（法律規(guī)定需強制公估的公共利益事項）需嚴格依法委托。

　　機構(gòu)責(zé)任：公估人需建立 “職責(zé)明晰、強化追責(zé)、風(fēng)險可控” 的內(nèi)部管理制度與服務(wù)質(zhì)量控制體系，對從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為承擔(dān)監(jiān)督責(zé)任。

　　2. 業(yè)務(wù)開展基本原則

　　獨立性原則：公估人及從業(yè)人員需獨立調(diào)查評估，不得預(yù)設(shè)結(jié)論、受外部干涉，禁止從事與自身有利害關(guān)系的業(yè)務(wù)。

　　合規(guī)性原則：不得與非法保險及中介機構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，公估委托合同 / 委托書需明確權(quán)利義務(wù)、保密條款、違約責(zé)任等核心內(nèi)容。

　　專業(yè)勝任原則：從業(yè)人員需具備對應(yīng)專業(yè)能力，機構(gòu)需通過崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育保障團隊專業(yè)水平。

　　二、業(yè)務(wù)全流程管理規(guī)范（四大核心環(huán)節(jié)）

　　1. 委托關(guān)系確立階段

　　受理前核查：需明確委托人權(quán)利義務(wù)、公估目的、對象范圍、費用標(biāo)準、報告提交方式等 7 項核心事項，同時評估自身專業(yè)能力、獨立性及業(yè)務(wù)風(fēng)險，不滿足條件則不得受理。

　　合同簽訂要求：必須簽訂委托合同或取得公估委托書，約定信息保密、合理使用、爭議解決等內(nèi)容，禁止違反法規(guī)的委托約定。

　　客戶告知義務(wù)：需制作包含機構(gòu)備案信息、業(yè)務(wù)范圍、投訴渠道等內(nèi)容的《客戶告知書》，在展業(yè)、查勘等環(huán)節(jié)出示并獲取客戶簽收憑證（書面或電子），同時通過官網(wǎng)公開告知書內(nèi)容。

　　2. 查勘評估實施階段

　　人員配置要求：普通公估業(yè)務(wù)需指定至少 2 名執(zhí)業(yè)登記從業(yè)人員；法定公估業(yè)務(wù)需指定至少 2 名對應(yīng)專業(yè)類別的公估師承辦。

　　資料處理規(guī)范：從業(yè)人員需出具資料清單，要求委托人提供真實、完整、合法的權(quán)屬證明、財務(wù)信息等資料；對資料需履行核查驗證義務(wù)，確保來源合法、內(nèi)容可靠。

　　特殊情況處理：委托人拒絕或虛假提供資料的，公估人有權(quán)拒絕履行合同；缺乏特定專業(yè)能力時，需通過聘請專業(yè)機構(gòu)或?qū)＜覐浹a短板。

　　3. 公估報告管理階段

　　編制要求：以勘驗、評定結(jié)果為依據(jù)，結(jié)論需客觀反映事實，不得摻雜主觀臆斷；報告需包含委托人信息、公估過程、評估方法、結(jié)論依據(jù)等核心要素。

　　審核流程：實行內(nèi)部審核制度，需經(jīng)多級復(fù)核確保報告合規(guī)性、準確性，審核記錄需納入業(yè)務(wù)檔案。

　　異議處理：委托人對報告有異議的，需在規(guī)定期限內(nèi)復(fù)核并書面答復(fù)，復(fù)核過程需留存完整記錄。

　　4. 結(jié)案與檔案管理階段

　　結(jié)案標(biāo)準：公估報告交付委托人且費用結(jié)清后，完成結(jié)案流程；需在規(guī)定時限內(nèi)整理歸集檔案，檔案需包含委托合同、查勘記錄、資料憑證、公估報告、審核記錄等。

　　檔案保存要求：遵循《資產(chǎn)評估法》及監(jiān)管規(guī)定，紙質(zhì)檔案需防潮防火，電子檔案需加密備份，保存期限不少于法定最低年限（通常為 10 年）。

　　三、人員管理與風(fēng)險防控

　　1. 從業(yè)人員執(zhí)業(yè)管理

　　執(zhí)業(yè)登記制度：從業(yè)人員必須通過所屬公估機構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記，且僅限在一家機構(gòu)登記；變更所屬機構(gòu)時，原機構(gòu)需注銷登記，新機構(gòu)需重新登記。

　　資格與培訓(xùn)要求：需通過全國統(tǒng)一公估師資格考試；機構(gòu)需組織崗前培訓(xùn)（含法規(guī)、實操技能）及后續(xù)教育，可委托行業(yè)自律組織實施培訓(xùn)。

　　職業(yè)道德規(guī)范：需遵守 “守法遵規(guī)、獨立執(zhí)業(yè)、客觀公正、誠實守信、保守秘密” 等 10 項準則，禁止損害職業(yè)形象的行為。

　　2. 業(yè)務(wù)風(fēng)險防控體系

　　合規(guī)風(fēng)險防控：定期開展法規(guī)培訓(xùn)與合規(guī)自查，重點排查 “無資質(zhì)執(zhí)業(yè)、虛假報告、利益輸送” 等違規(guī)行為，建立違規(guī)行為追責(zé)機制。

　　操作風(fēng)險防控：規(guī)范業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)操作標(biāo)準，對查勘、評估等關(guān)鍵環(huán)節(jié)實行雙人負責(zé)制；引入信息化系統(tǒng)監(jiān)控業(yè)務(wù)全流程，減少人為失誤。

　　信用風(fēng)險防控：建立委托人信用評估機制，對存在多次違約記錄的委托人限制受理業(yè)務(wù)；投保職業(yè)責(zé)任保險，轉(zhuǎn)移執(zhí)業(yè)過失導(dǎo)致的賠償風(fēng)險。

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