銀行安全檢查報告范文
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銀行安全檢查報告范文1
加強(qiáng)財政資金安全管理，既是財政管理的重要措施，也是財政部門開展黨風(fēng)廉政建設(shè)的核心內(nèi)容。為了全面排查財政資金管理存在的安全隱患，切實堵塞財政資金安全管理漏洞，財政部、省財政廳決定組織地方各級財政部門開展一次財政資金安全檢查工作。省廳將采取互查和抽查的方式對州市以下財政部門開展一次財政資金安全檢查，根據(jù)省廳安排，我市列為抽查市。剛才，陸局長從不同角度深入闡述了加強(qiáng)財政資金安全管理的緊迫性、重要性，對開展檢查工作做了動員，對今后工作的重點了指導(dǎo)性意見。我認(rèn)為，陸局長的講話深入淺出，的問題是客觀的，有較強(qiáng)的針對性，對今后的工作要求十分明確，也有較強(qiáng)的可操作性。我們要認(rèn)真領(lǐng)會，貫徹于財政工作的每一個環(huán)節(jié)中。下面，我結(jié)合省財政廳關(guān)于對財政資金安全管理檢查的要求，對我市實施檢查工作講幾點意見。
一、明確開展財政資金安全管理檢查的目的
根據(jù)財政部《關(guān)于開展地方財政資金安全檢查工作的通知》（財庫[20xx]18號）的要求，省財政廳于3月31日在昆明連云賓館召開了各州市財政局長、分管紀(jì)檢監(jiān)查的副局長、監(jiān)督檢查科科長、國庫科科長參加的動員大會，陳廳長作了重要講話，紀(jì)檢組唐組長作了檢查安排。省廳領(lǐng)導(dǎo)在會上明確，在全省財政部門內(nèi)部開展財政資金安全檢查工作，是為了進(jìn)一步加強(qiáng)財政資金安全管理，切實堵塞財政資金安全管理漏洞。從全國全省的總體情況上看，隨著財政改革的不斷深入，財政資金的安全管理水平不斷提高。但是，在執(zhí)行中，由于個別地方財政部門疏于管理，在資金管理上存在漏洞，給財政資金安全帶來隱患，甚至造成損失。為避免類似問題出現(xiàn)，有必要在全省各級財政部門內(nèi)部，對現(xiàn)有的財政資金管理制度、以及制度的執(zhí)行情況進(jìn)行全面梳理和檢查，找出制度或者執(zhí)行中存在的問題，及時加以整改和完善，并不斷強(qiáng)化管理。開展財政資金安全管理檢查，也是防患于未然、加強(qiáng)財政資金安全管理警示教育的重要方式。希望各級財政部門正確理解，認(rèn)真對待。
二、檢查的主要內(nèi)容
根據(jù)財政部和省財政廳規(guī)定，這次檢查的主要內(nèi)容包括財政資金安全管理十個方面和擴(kuò)大內(nèi)需資金安全管理檢查，市里不擴(kuò)大范圍，全面按省廳細(xì)化、量化的要求進(jìn)行檢查，匯總分析上報。具體檢查內(nèi)容如下：
（一）財政資金安全管理檢查的主要內(nèi)容
1.組織領(lǐng)導(dǎo)方面。檢查單位領(lǐng)導(dǎo)是否重視財政資金的安全管理工作，是否對加強(qiáng)財政資金安全管理明確要求，是否及時了解并掌握資金收付管理關(guān)鍵崗位工作人員的思想動態(tài)，以及可能對資金安全構(gòu)成潛在風(fēng)險的不良嗜好等；是否將財政資金安全管理作為黨風(fēng)廉政教育和法制法紀(jì)教育的一項重要內(nèi)容，定期開展財政資金安全管理方面的教育和培訓(xùn)；近幾年是否組織過對內(nèi)部或下級財政部門的財政資金安全檢查工作。
2.制度建設(shè)和內(nèi)控管理方面。檢查財政部門是否按照國家有關(guān)財政資金管理和會計核算的要求，制定資金安全管理相關(guān)制度；是否實行嚴(yán)格的內(nèi)部稽核制度；是否建立規(guī)范的內(nèi)部制衡和糾錯機(jī)制；是否建立相關(guān)崗位的考評制度、獎懲制度和輪崗制度；從事資金收付管理的工作人員是否實行回避制度。
3.崗位設(shè)置和人員配備方面。檢查財政部門是否按規(guī)定業(yè)務(wù)流程設(shè)置滿足財政資金安全管理需要的崗位；財政資金撥付管理是否嚴(yán)格執(zhí)行資金撥付、復(fù)核、稽核和單位主管領(lǐng)導(dǎo)審核把關(guān)的分工負(fù)責(zé)制；是否按照工作任務(wù)明確規(guī)定各崗位的職責(zé)權(quán)限；是否明確規(guī)定撥款人員不得同時負(fù)責(zé)稽核、賬務(wù)或檔案管理工作；財政總預(yù)算會計人員的錄用是否經(jīng)過嚴(yán)格的綜合考評；財政總預(yù)算會計人員是否持有《會計從業(yè)資格證》。
4.資金收付管理方面。檢查財政部門是否建立了科學(xué)規(guī)范的財政資金收付管理流程；對用款計劃是否按預(yù)算和項目進(jìn)度等進(jìn)行審核；對財政直接支付業(yè)務(wù)是否要求預(yù)算單位按照規(guī)定提供票據(jù)、合同等相關(guān)附件；對財政授權(quán)支付業(yè)務(wù)是否建立嚴(yán)格的額度控制機(jī)制；撥款人員是否對各類撥款憑證及其附件的所有要素進(jìn)行全面規(guī)范審核，復(fù)核人員是否對撥款人員提交的憑證、單據(jù)進(jìn)行全面復(fù)核；實行會計集中核算的地方，是否已將會計核算中心實有資金賬戶改為零余額賬戶；財政匯繳專戶、非稅收入歸集性賬戶等非稅收入收繳賬戶中資金能否及時進(jìn)行清算，是否對收繳賬戶資金進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控；是否對收入退付申請文件的完整性進(jìn)行審核，退付審核流程是否嚴(yán)格規(guī)范。
5.賬務(wù)處理方面。檢查財政部門辦理資金支付的相關(guān)原始憑單及報表是否及時轉(zhuǎn)交記賬人員保管，記賬人員是否全面核對后按日及時登錄賬務(wù)；相關(guān)會計憑證、會計賬薄、會計報表和其他會計資料，是否按規(guī)定建立檔案，妥善保管；是否嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定辦理財政總預(yù)算會計人員工作移交手續(xù)，并制定規(guī)范的移交清冊；是否按照規(guī)范化要求進(jìn)行年終結(jié)賬。
6.對賬管理方面。檢查財政部門負(fù)責(zé)賬務(wù)核算的部門是否建立了財政內(nèi)部相關(guān)職能部門之間的定期或不定期對賬制度；是否定期進(jìn)行賬證、賬賬、賬實核對；是否建立了財政部門與預(yù)算單位、人民銀行國庫和銀行之間的定期或不定期對賬制度；與銀行之間對賬，是否做到銀行存款余額與資金收付明細(xì)賬全部核對。
7.財政資金專戶管理方面。檢查財政部門管理的財政資金專戶是否在規(guī)定的銀行范圍開設(shè)；新增設(shè)財政資金專戶是否嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定的審批程序；是否按照有關(guān)要求對財政資金專戶進(jìn)行清理、歸并和撤銷；財政資金專戶是否全部納入財政國庫部門統(tǒng)一管理；是否建立了財政資金專戶管理檔案制度；是否建立了財政資金專戶管理年度報告制度。
8.印鑒和票據(jù)管理方面。檢查財政部門負(fù)責(zé)核算和管理賬務(wù)是否建立了嚴(yán)格的印鑒和票據(jù)管理制度；撥款印章是否安排專人負(fù)責(zé)管理，是否實行分人分印管理；是否對印章的保管采取了必要的安全措施，能否做到人走章鎖；資金收付相關(guān)票據(jù)、憑證是否安排專人負(fù)責(zé)保管，是否采取了必要的安全保護(hù)措施，是否建立了嚴(yán)格的領(lǐng)用和核銷制度。
9.銀行管理方面。檢查財政部門是否嚴(yán)格按照政府采購方式和程序選擇銀行；是否與銀行簽訂了規(guī)范的委托協(xié)議，協(xié)議中是否明確規(guī)定了雙方的權(quán)、責(zé)、利等事項；是否就相關(guān)憑證、單據(jù)、報表等的傳遞簽訂了規(guī)范的服務(wù)協(xié)議，是否嚴(yán)格執(zhí)行專人送取、交接簽字制度；是否建立與銀行之間的相互制約機(jī)制和相互糾錯機(jī)制；是否按照有關(guān)規(guī)定對銀行進(jìn)行年度考核；是否要求銀行定期對經(jīng)辦國庫收付業(yè)務(wù)的有關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)。
10.信息系統(tǒng)管理方面。檢查財政部門資金收付管理是否全面納入信息系統(tǒng)管理；是否明確規(guī)定系統(tǒng)維護(hù)人員不得辦理資金收付業(yè)務(wù)；是否根據(jù)崗位分工情況，設(shè)置了不同的系統(tǒng)權(quán)限；信息系統(tǒng)相關(guān)操作環(huán)節(jié)是否都設(shè)置了安全密碼，安全密碼是否由專人分別保管；安全密碼是否采取定期更改等安全保護(hù)措施。
�。ǘ⿺U(kuò)大內(nèi)需資金安全管理檢查的主要內(nèi)容
結(jié)合財政資金安全管理檢查，省廳決定對x年度和20xx年3月底前中央和省、州（市）、縣（市、區(qū)）擴(kuò)大內(nèi)需項目資金籌集、安排、撥付、規(guī)模、投向、到位和管理等情況進(jìn)行全面系統(tǒng)的檢查。根據(jù)檢查工作需要，擴(kuò)大內(nèi)需資金可對部分項目管理和施工單位進(jìn)行延伸檢查。具體內(nèi)容如下：
1.組織領(lǐng)導(dǎo)方面。是否成立了擴(kuò)大內(nèi)需檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，是否設(shè)立了領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，是否組織過對內(nèi)部或下級財政部門擴(kuò)大內(nèi)需資金安全檢查工作，是否建立擴(kuò)大內(nèi)需資金安全管理相關(guān)協(xié)調(diào)機(jī)制；
2.制度建設(shè)和內(nèi)控管理方面。是否制訂了本地區(qū)本部門擴(kuò)大內(nèi)需資金安全管理相關(guān)制度，是否制定本地區(qū)本部門擴(kuò)大內(nèi)需資金安全管理內(nèi)控制度；
3.資金安排、撥付、管理、落實、到位方面。資金是否�？顚Ｓ茫欠翊嬖诟淖冇猛镜�.情況，各級財政部門是否嚴(yán)格規(guī)定了資金下達(dá)撥付時限，是否按規(guī)定時限下達(dá)撥付資金，是否將上級補(bǔ)助資金及時安排、下達(dá)、撥付到下級財政部門或項目管理單位，是否及時、足額配套項目資金，是否對擴(kuò)大內(nèi)需資金實行專戶管理，是否對擴(kuò)大內(nèi)需資金實行專戶專賬管理，購買主要設(shè)備、物資是否實行政府采購和招投標(biāo)；
4.信息系統(tǒng)管理方面。是否將擴(kuò)大內(nèi)需資金相關(guān)信息系統(tǒng)向財政內(nèi)部專職監(jiān)督機(jī)構(gòu)開放，是否搭建有擴(kuò)大內(nèi)需資金安全管理信息平臺，是否向財政專職監(jiān)督檢查機(jī)構(gòu)定期通報擴(kuò)大內(nèi)需資金到位和撥付情況；
5.省以上檢查組問題的整改措施及落實情況方面。是否針對省以上檢查組的問題進(jìn)行了整改，是否對下一步加強(qiáng)擴(kuò)大內(nèi)需資金監(jiān)管改進(jìn)措施。
三、檢查依據(jù)和檢查方式
(一)檢查依據(jù)。主要包括:《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》；《會計電算化工作規(guī)范》；《財政總預(yù)算會計制度》；《財政部關(guān)于印發(fā)(財政預(yù)算資金撥付管理暫行辦法)的通知》(財庫[x]60號)；《財政部關(guān)于加強(qiáng)與規(guī)范財政資金專戶管理的通知》(財辦[x]12號)；《財政部關(guān)于切實加強(qiáng)地方財政資金安全管理的通知》(財庫（x）171號)；《財政部關(guān)于深化地方國庫集中收付制度改革的指導(dǎo)意見》(財庫[x]51號)；《財政部關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范地方財政國庫資金安全管理的通知》(財庫[x]115號)；《財政部關(guān)于深化地方非稅收入收繳管理改革的指導(dǎo)意見》(財庫[20xx]1號)；《財政違法行為處罰處分條例》(國務(wù)院令第427號)；以及國庫集中收付制度等有關(guān)制度規(guī)定和省市制定的相關(guān)財政資金管理的制度規(guī)定。為便于各縣（市）區(qū)學(xué)習(xí)和掌握政策，市財政局已將相關(guān)的制度規(guī)定匯編成冊，供同志們查閱。
(二)檢查方式。將按照財政部和省財政廳的統(tǒng)一部署，檢查工作由市財政局和各縣（市）區(qū)財政部門具體組織實施，檢查方式以市財政局和縣（市）區(qū)、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道辦事處）財政部門自查為主，市財政局組織檢查組進(jìn)行抽查為輔的方式進(jìn)行。
市局將于20xx年4月下旬派出檢查組，對各縣（市）區(qū)檢查工作進(jìn)行抽查。根據(jù)省財政廳要求對所轄縣（區(qū)）的抽查面要做到100%，必要時對部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)的檢查工作進(jìn)行抽查。抽查由市財政局抽調(diào)各縣（市）區(qū)人員組成，采取交叉檢查的方式進(jìn)行。
�。ㄈz查方法。自查和抽查中，可采取宣傳動員、學(xué)習(xí)制度、對照檢查、填報報表、書面匯報、現(xiàn)場核實、當(dāng)面征詢、相關(guān)部門核查等方法。
四、檢查時間安排
省財政廳規(guī)定全省開展檢查的時間為20xx年4月至20xx年5月。按此時間要求，我市開展檢查的時間安排是：20xx年4月15日前為動員部署階段，4月16日開始進(jìn)行自查和抽查，4月30日前全市完成自查和抽查工作，5月10日前完成總結(jié)分析和匯總上報工作。各縣（市）區(qū)要于5月10日前將檢查工作總結(jié)報市財政局。
市本級的自查工作從今天動員會后即啟動。各科室的自查情況和報告于4月20日前報監(jiān)督檢查科，同時抄送國庫科。抽查采取科室交叉檢查的方式進(jìn)行，由監(jiān)督檢查科具體安排。
全市財政資金安全檢查情況由國庫科匯總，擴(kuò)大內(nèi)需資金檢查情況由經(jīng)建科匯總。匯總后由監(jiān)督檢查科牽頭，會同國庫科、經(jīng)建科進(jìn)行分析后報局長審定后及時上報省財政廳。
五、有關(guān)要求
(一)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織。各縣（市）區(qū)財政部門要從貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀、全面推進(jìn)財政管理科學(xué)化精細(xì)化的高度，充分認(rèn)識開展財政資金安全檢查工作的重要性和緊迫性，切實加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，按照統(tǒng)一部署、分工負(fù)責(zé)、密切配合的原則，周密制定檢查工作方案，扎扎實實開展好檢查工作，確保不走過場、不留死角。在開展檢查工作中，主要領(lǐng)導(dǎo)要親自抓，并親自審定檢查報告和報表，對檢查結(jié)果真實性負(fù)責(zé)。財政部門內(nèi)部，由監(jiān)督檢查部門牽頭，國庫、經(jīng)建部門配合，密切合作，要組織精干人員，按照務(wù)實、高效和實事求是原則開展檢查工作。
(二)突出重點，逐項檢查。這次檢查的內(nèi)容較多，但都是財政部門日常工作中的具體工作事項，容易理解和把握。各縣（市）區(qū)財政部門要對照上述檢查內(nèi)容，要按照統(tǒng)一的內(nèi)容逐項對照進(jìn)行自查，尤其要對資金收付管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和風(fēng)險點進(jìn)行重點檢查。要認(rèn)真如實填列省財政廳統(tǒng)一制定的各項報表，對自查和抽查出的重大問題，要及時向上級財政部門報告；應(yīng)當(dāng)移交司法機(jī)關(guān)的，要及時依法移交。己經(jīng)立案的，無論案情大小，都要向上級財政部門報告，并由市財政局統(tǒng)一上報省財政廳。
在組織對下級財政部門重點抽查時，要對單位內(nèi)部的相關(guān)制度規(guī)定及實際執(zhí)行情況進(jìn)行逐項逐環(huán)節(jié)檢查，確保下級財政部門自查和整改到位。對檢查不徹底或仍然存在管理漏洞的，將采取通報批評和視情節(jié)追究責(zé)任等措施予以嚴(yán)肅處理。
（三）統(tǒng)籌安排，提高效率。由于對擴(kuò)大內(nèi)需資金的檢查是結(jié)合財政資金安全管理檢查工作一并開展的，為保證兩項檢查工作同步開展、同步完成，避免重復(fù)，提高檢查工作效率，擴(kuò)大內(nèi)需資金檢查工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、時間安排、工作程序與方式方法均按照財政資金安全管理檢查的要求進(jìn)行，檢查內(nèi)容與財政資金安全管理檢查相同的，檢查結(jié)果共享，不再另行檢查。
(四)邊查邊改，注重實效。各級財政部門要結(jié)合自查出的問題，邊查邊改，抓緊研究加強(qiáng)本地區(qū)財政資金安全管理的整改措施，成熟一項出臺一項，切實堵塞管理漏洞，使檢查工作真正收到實效。
銀行安全檢查報告范文2
隨著信息技術(shù)在銀行業(yè)應(yīng)用的深入，其對銀行業(yè)的發(fā)展從“技術(shù)支持”轉(zhuǎn)向“技術(shù)驅(qū)動”，逐漸成為提升銀行核心競爭力的關(guān)鍵要素。但信息技術(shù)的運用也帶來一些負(fù)面效應(yīng)，使金融風(fēng)險的不確定因素增多，復(fù)雜性加大，引發(fā)技術(shù)風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、操作風(fēng)險和安全風(fēng)險等。尤其是信息技術(shù)風(fēng)險，可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營不穩(wěn)定，并最終致使銀行資金、財產(chǎn)、信譽(yù)遭受損失。
信息技術(shù)風(fēng)險特點及成因
信息技術(shù)的缺陷使風(fēng)險不可避免。信息技術(shù)誘發(fā)的風(fēng)險主要表現(xiàn)在以下幾方面：由于網(wǎng)絡(luò)設(shè)備生產(chǎn)技術(shù)不過關(guān)、網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)不夠先進(jìn)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備管理水平不到位等因素，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)故障，從而影響到銀行業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，給銀行帶來損失。由于操作系統(tǒng)或者數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)漏洞原因，導(dǎo)致數(shù)據(jù)損壞、系統(tǒng)受到攻擊或者應(yīng)用系統(tǒng)無法正常運行等問題，從而給銀行帶來風(fēng)險。由于各類應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計的不科學(xué)、不合理，或者隱藏未發(fā)現(xiàn)的瑕疵，致使業(yè)務(wù)運行中斷或者數(shù)據(jù)錯誤，導(dǎo)致出現(xiàn)風(fēng)險。安全技術(shù)運用不當(dāng)或者安全技術(shù)不過關(guān)，也是誘發(fā)風(fēng)險的一個主要原因。由于認(rèn)證技術(shù)不過關(guān)，導(dǎo)致出現(xiàn)資金丟失或被騙取等問題，給銀行和客戶造成損失。
信息化的廣闊性使風(fēng)險面擴(kuò)大。一方面，銀行幾乎所有的業(yè)務(wù)都使用了信息技術(shù)，使得信息技術(shù)在銀行經(jīng)營中無處不在。另一方面，信息技術(shù)的使用使得銀行業(yè)務(wù)延伸的廣度和深度發(fā)生了很大變化，特別是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用和電子銀行的發(fā)展，使得銀行的業(yè)務(wù)操作不再僅僅局限于銀行內(nèi)部員工，銀行業(yè)務(wù)的操作已成為全社會的行為。
正是由于這些特性，使得銀行出現(xiàn)了一些新的風(fēng)險因素：一是由于客戶的誤操作造成諸如信息泄露等問題，導(dǎo)致銀行或客戶財產(chǎn)損失。二是由于網(wǎng)絡(luò)和銀行的各類終端面向全社會，不法分子利用網(wǎng)絡(luò)漏洞進(jìn)行攻擊盜取銀行資金或者進(jìn)行惡意破壞，給銀行造成損失。三是容易受到計算機(jī)病毒的攻擊和破壞，從而造成損失。
自然災(zāi)害使風(fēng)險難免出現(xiàn)。自然災(zāi)害的破壞力往往是驚人的，它可以破壞銀行信息化過程中的一些關(guān)鍵場所和關(guān)鍵設(shè)備，如機(jī)房、各類設(shè)備、通訊設(shè)施以及關(guān)鍵的銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等，從而導(dǎo)致銀行無法正常經(jīng)營，財產(chǎn)受到直接和間接損失。
制度措施不到位形成風(fēng)險隱患。制度因素體現(xiàn)在四個方面：一是外部法律法規(guī)不健全。信息技術(shù)的發(fā)展往往先于法律法規(guī)，當(dāng)銀行使用一項新的信息技術(shù)時，如果沒有相關(guān)法律法規(guī)的及時跟進(jìn)，就會在行為出現(xiàn)爭議時沒有法律依據(jù)，從而導(dǎo)致銀行面臨訴訟、賠償和合同失效等法律風(fēng)險，特別是目前電子銀行的快速發(fā)展，使這一問題顯得更加突出。二是內(nèi)部管理措施不到位。銀行大量使用信息技術(shù)以后，其業(yè)務(wù)流程發(fā)生很大變化，如果銀行管理方式不跟著改變，內(nèi)部管理制度不及時跟進(jìn)，就會出現(xiàn)因為內(nèi)部人員鉆制度漏洞而作案的風(fēng)險。三是安全措施風(fēng)險。安全技術(shù)不到位會給銀行造成風(fēng)險，但如果與之配套的安全管理規(guī)章制度能夠到位，可以大大減少此類風(fēng)險。四是因技術(shù)外包導(dǎo)致風(fēng)險。隨著銀行信息化的發(fā)展，銀行出于技術(shù)人員短缺和降低經(jīng)營成本兩方面的考慮，會將技術(shù)外包給專業(yè)的信息技術(shù)服務(wù)商，由其代為開發(fā)、維護(hù)和管理等，這樣的做法可能會導(dǎo)致信息系統(tǒng)失控、服務(wù)不能滿足需要和商業(yè)信息泄露給競爭對手的風(fēng)險。
監(jiān)管建議
建立和完善監(jiān)管的法律法規(guī)體系。為保障信息技術(shù)風(fēng)險監(jiān)管的有效實施，應(yīng)借鑒發(fā)達(dá)國家已出臺的相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我國的具體情況，逐步建立和完善我國銀行信息技術(shù)風(fēng)險監(jiān)管法律法規(guī)體系。
在制定銀行信息技術(shù)風(fēng)險監(jiān)管的法規(guī)時應(yīng)當(dāng)注意五個方面的問題：由于信息技術(shù)的發(fā)展瞬息萬變，監(jiān)管法規(guī)應(yīng)該避免規(guī)定過細(xì)。要充分權(quán)衡對商業(yè)銀行的安全、成本、交易規(guī)模的利弊，如果安全措施使交易速度下降，或者妨礙了客戶的其他金融服務(wù)，金融服務(wù)的質(zhì)量就會受到影響。應(yīng)當(dāng)努力在技術(shù)上保持中立，以鼓勵和推動技術(shù)創(chuàng)新。必須考慮公眾的利益。在系統(tǒng)安全與服務(wù)費用、服務(wù)質(zhì)量及客戶隱私保護(hù)等方面達(dá)到平衡。應(yīng)根據(jù)電子銀行信息技術(shù)風(fēng)險的特點，動態(tài)地提出原則性的監(jiān)管要求，明確要求銀行重視對新技術(shù)的跟蹤，以及對系統(tǒng)的及時更新。
建立我國銀行信息技術(shù)風(fēng)險評級體系。為了使監(jiān)管當(dāng)局更全面、更直接地掌握被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息技術(shù)風(fēng)險程度，評估其在控制各種信息技術(shù)風(fēng)險時的總體有效程度，需要建立信息技術(shù)風(fēng)險評級體系。首先對信息技術(shù)風(fēng)險進(jìn)行系統(tǒng)地識別和分析，對引發(fā)信息技術(shù)風(fēng)險的各種因素進(jìn)行歸類和細(xì)分。其次是在定性分析的基礎(chǔ)上，設(shè)計與各信息技術(shù)風(fēng)險因素相關(guān)的指標(biāo)項，規(guī)定各指標(biāo)項的權(quán)重，然后匯總，從而設(shè)計出總的信息技術(shù)風(fēng)險評級框架。最后，根據(jù)各指標(biāo)項的意義確定其打分原則，規(guī)定級別計算方法以及各級別的標(biāo)準(zhǔn)。
實行銀行信息技術(shù)風(fēng)險分級監(jiān)管策略。銀行信息系統(tǒng)既涉及到計算機(jī)、通信和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，也涉及金融理論與實務(wù)、現(xiàn)代金融管理等多個學(xué)科，其風(fēng)險隨著計算機(jī)犯罪手段和形式的變化而更為復(fù)雜。加之，我國銀行信息技術(shù)風(fēng)險監(jiān)管人員的數(shù)量非常有限，能力亟待提高。因此，要區(qū)分信息系統(tǒng)的類型，不同類型的信息系統(tǒng)由于所面臨風(fēng)險的復(fù)雜性和程度不同，需要的監(jiān)管程度和重點也就不同。從我國目前銀行信息技術(shù)風(fēng)險的實際情況看，傳統(tǒng)銀行信息系統(tǒng)由于其軟硬件環(huán)境相對封閉，業(yè)務(wù)應(yīng)用相對成熟，風(fēng)險較低，信息技術(shù)風(fēng)險監(jiān)管的要求也比較低，重點應(yīng)該放在系統(tǒng)災(zāi)難備份和恢復(fù)上。對電子銀行系統(tǒng)，由于具有開放性和虛擬性的特點，面臨的風(fēng)險較大，信息技術(shù)風(fēng)險監(jiān)管的.要求也就較高。
在電子銀行信息技術(shù)風(fēng)險監(jiān)管中，首先應(yīng)對所有開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行進(jìn)行評估，然后區(qū)別情況對待，對問題嚴(yán)重的銀行首先集中監(jiān)管力量進(jìn)行監(jiān)管，即實行分級監(jiān)管策略。信息技術(shù)風(fēng)險分級監(jiān)管建立在銀行信息技術(shù)風(fēng)險評級的基礎(chǔ)之上，對不同風(fēng)險級別的銀行的檢查程序、檢查頻率、檢查內(nèi)容以及檢查人員等都體現(xiàn)出差異性。如評級最差的銀行要受到最為嚴(yán)格的監(jiān)管，檢查程序最為全面具體，檢查頻率也最高。而評級最優(yōu)的網(wǎng)上銀行甚至可以享受免檢的待遇，由商業(yè)銀行進(jìn)行自查即可。
信息技術(shù)風(fēng)險評級的主體應(yīng)當(dāng)是銀行監(jiān)管當(dāng)局，但在評級時可以參考外部評估機(jī)構(gòu)的評估報告。評定的級別不是一成不變的，一般每個檢查周期完成之后要根據(jù)檢查結(jié)果重新確定級別，在檢查之前，也應(yīng)根據(jù)兩次相臨檢查期間內(nèi)銀行信息技術(shù)風(fēng)險的變化情況，對前次級別作適當(dāng)調(diào)整。而監(jiān)管的級別實際上是以調(diào)整后的級別為依據(jù)的。
建立銀行信息技術(shù)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。通過對銀行信息技術(shù)風(fēng)險因素的識別和分析，建立科學(xué)的信息技術(shù)風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)體系，并盡可能進(jìn)行量化。建立銀行信息技術(shù)風(fēng)險預(yù)警數(shù)據(jù)庫。根據(jù)信息技術(shù)風(fēng)險指標(biāo)體系廣泛采集國內(nèi)外有關(guān)銀行，甚至相關(guān)行業(yè)(如商業(yè)、財稅、會計等)安全性風(fēng)險的數(shù)據(jù)，建立銀行信息技術(shù)風(fēng)險預(yù)警數(shù)據(jù)庫。建立銀行信息技術(shù)風(fēng)險預(yù)警模型。盡可能采用數(shù)學(xué)方法，在對大量信息技術(shù)風(fēng)險問題的模式和規(guī)律進(jìn)行深入分析和研究的基礎(chǔ)上，建立數(shù)據(jù)模型，估計參數(shù)值。進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警。通過實時、動態(tài)的監(jiān)控，借助風(fēng)險預(yù)警模型，對我國現(xiàn)行銀行信息系統(tǒng)的風(fēng)險因素和可能面臨的威脅預(yù)警，并定期向商業(yè)銀行銀行信息技術(shù)風(fēng)險預(yù)警信息。
建立銀行信息技術(shù)風(fēng)險報告制度。對各種銀行系統(tǒng)的運行情況、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、資金規(guī)模、各種風(fēng)險的暴露情況、規(guī)章制度的執(zhí)行情況、系統(tǒng)的更新改造情況等基本情況進(jìn)行報告。對重大安全事件進(jìn)行報告，要求商業(yè)銀行對發(fā)生在其各類系統(tǒng)內(nèi)的安全事故提供準(zhǔn)確的信息，包括銀行信息系統(tǒng)遭到入侵、遭受“拒絕服務(wù)”、客戶資金被盜用、客戶的隱私受到侵害等犯罪行為，以及系統(tǒng)服務(wù)中斷、數(shù)據(jù)遭到破壞、數(shù)據(jù)失竊、違反銀行安全制度等安全事故。對未及時報告或未報告行為進(jìn)行嚴(yán)厲的懲罰。除了報告安全事故本身外，各商業(yè)銀行還應(yīng)針對每個事故寫出詳細(xì)的分析報告，內(nèi)容包括事故所屬的系統(tǒng)、該系統(tǒng)的基本情況及安全措施、事故的原因、事故的性質(zhì)、改進(jìn)辦法等。
銀行安全檢查報告范文3
一、指導(dǎo)思想
以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，著力解決影響金融市場秩序的突出問題，采取打防結(jié)合、打治并舉等有效措施，積極穩(wěn)妥地進(jìn)行專項整治，為建設(shè)富強(qiáng)和諧現(xiàn)代化中等城市創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。
二、整治重點
�。ㄒ唬┲薪榉⻊�(wù)機(jī)構(gòu)以“擔(dān)保、理財、貸款”等名義，非法吸收社會公眾存款、高息放貸等擾亂金融市場秩序的違法犯罪活動；或以高額回報為誘餌，未經(jīng)批準(zhǔn)實施信托、委托、內(nèi)部集資、入股等行為，向社會公眾或變相向社會公眾募集資金等違法犯罪活動。
�。ǘ┦褂锰摷俨牧系绕垓_手段騙取銀行貸款或惡意逃廢銀行債務(wù)等違法犯罪活動。
（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部與社會有關(guān)組織或個人相互勾結(jié)，非法放貸、吸收客戶資金不入帳、違規(guī)出具金融票證、職務(wù)侵占、挪用資金等違法犯罪活動。
�。ㄋ模┢渌麌�(yán)重擾亂金融市場秩序的違法犯罪活動。
三、職責(zé)分工
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加強(qiáng)對從事“擔(dān)保、理財、投資、貸款”等中介機(jī)構(gòu)的檢查和監(jiān)管，堅決取締無照無證或超范圍經(jīng)營的中介機(jī)構(gòu)，依法查處中介機(jī)構(gòu)為企業(yè)特別是涉及行業(yè)資質(zhì)管理的企業(yè)墊付出資以及協(xié)助企業(yè)虛報注冊資本、虛假出資、抽逃注冊資本的違法行為。對發(fā)現(xiàn)從事非法金融業(yè)務(wù)活動的，要依法查處；涉嫌犯罪的，及時依法移送公安機(jī)關(guān)。
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對犯罪活動實施精確打擊，有力震懾犯罪，對各檢查小組移送和群眾舉報的.犯罪線索，及時梳理，積極開展偵破工作，最大限度減少經(jīng)濟(jì)損失，確保這次專項整治活動安全、穩(wěn)妥進(jìn)行。
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加強(qiáng)對各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)活動的監(jiān)管，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)非法金融業(yè)務(wù)活動，立即調(diào)查、核實，并依法予以規(guī)范；非法金融業(yè)務(wù)活動涉嫌犯罪的，及時移交公安機(jī)關(guān)依法立案偵查。同時加強(qiáng)對各商業(yè)銀行貸款申請等業(yè)務(wù)的規(guī)范管理，對違法違規(guī)行為堅決予以查處。深入研究分析“擔(dān)保、理財、貸款”等中介機(jī)構(gòu)從事非法金融活動的規(guī)律特點，并采取有針對性的措施，進(jìn)一步健全和完善相關(guān)的管理制度。
（四）市委宣傳部
集中利用廣播電視、報刊、宣傳冊、宣傳橫幅等媒體平臺，廣泛開展宣傳教育活動。通過向群眾宣傳國家政策和相關(guān)法律知識，以典型案例揭露非法金融活動的犯罪事實，引導(dǎo)廣大群眾增強(qiáng)防范意識，提高辨別非法金融活動的能力，在全社會形成防范和打擊非法金融活動的氛圍，為維護(hù)金融秩序營造良好的社會環(huán)境。
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根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提供的情況，對違法從事金融活動的中介機(jī)構(gòu)等采取封帳、查封賬戶等措施，確保違法所得不流失，并依法處理違法犯罪活動。
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在維護(hù)好金融穩(wěn)定的同時，根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的安排，配合各職能部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好工作；加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，采取簽訂承諾書等形式，進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)規(guī)范。
（七）市地稅局
根據(jù)《稅收征管法》的要求，找準(zhǔn)切入點，及時查處“擔(dān)保、理財、貸款”等中介機(jī)構(gòu)及有關(guān)組織和個人的偷稅、漏稅等違法犯罪行為。
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做好專項整治活動的工作經(jīng)費保障和罰沒收入的收繳工作。
（九）市司法局
根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的工作要求，及時提供“擔(dān)保、理財、貸款”等中介機(jī)構(gòu)辦理的貸款公證等情況。
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依法審批“擔(dān)保、理財、貸款”等中介機(jī)構(gòu)的廣告，并對“擔(dān)保、理財、貸款”等中介機(jī)構(gòu)已的廣告進(jìn)行清理規(guī)范。
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抓好該專項整治活動的組織協(xié)調(diào)、督導(dǎo)落實、情況調(diào)度等工作。
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在搞好內(nèi)控管理的同時，派出精干人員，積極參加這次清理整頓活動，按領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的要求，提供參與違法金融活動的公司或個人賬戶資金流動情況。
四、方法步驟和工作要求
（一）方法步驟
1、宣傳發(fā)動和自查自糾階段（時間4月16日至4月18日）。市政府召開專項整治動員會議，采取集中學(xué)習(xí)等形式，進(jìn)行廣泛宣傳發(fā)動。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)按照整治要求，認(rèn)真組織自查自糾，進(jìn)行自我整改,寫出自查自糾報告。舉報電話設(shè)在市金融辦。
2、突出重點，集中整治階段（時間4月19日至5月19日）。一是組織市工商、人民銀行、銀監(jiān)、宣傳、公安、財政、地稅、城管等部門、單位對全市所有的“擔(dān)保、理財、貸款”等金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行拉網(wǎng)式檢查。二是領(lǐng)導(dǎo)小組組織多個工作小組，采取多種方式，實施重點檢查。三是對檢查出的問題進(jìn)行集中整治，對調(diào)查、核實從事非法金融業(yè)務(wù)活動的中介機(jī)構(gòu)，由工商部門依法予以查處；對從事非法金融業(yè)務(wù)活動涉嫌犯罪的，由公安部門追究其刑事責(zé)任。
3、鞏固總結(jié)，完善機(jī)制階段（時間5月20日至5月26日）。專項整治活動結(jié)束后，相關(guān)部門、單位迅速建立預(yù)警監(jiān)測機(jī)制，完善相關(guān)規(guī)章制度，建立健全長效機(jī)制，確保整治效果。
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1、精心組織，強(qiáng)化宣傳。一是凡參與此次專項整治活動的部門、單位都要高度重視，除明確具體分管領(lǐng)導(dǎo)外，相關(guān)部門、單位確定1—2名業(yè)務(wù)熟練的工作人員參加。二是各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，以這次專項整治活動為契機(jī)，抓好內(nèi)控管理工作，形成主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓的工作格局。三是宣傳部門要大力宣傳金融市場有關(guān)的法律法規(guī)，報紙、電臺、電視臺等要開辟專欄，廣泛宣傳，進(jìn)一步提高廣大群眾防范意識，在全社會形成防范和打擊非法金融活動的良好氛圍。
2、多措并舉，講求實效。針對當(dāng)前金融市場秩序存在的突出問題，打、防、管、控、教等多手段并用，集中力量解決問題。采取檢查組檢查、聘請中介機(jī)構(gòu)檢查等多種方式，利用調(diào)帳、進(jìn)點、明察暗訪等方法，切實開展專項整治工作。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要一抓到底，該取締的要堅決予以取締，該整改的要責(zé)令限期整改，確保達(dá)到預(yù)期效果。
3、依法整治，文明執(zhí)法。這次金融市場秩序?qū)ｍ椪位顒�，政策性、法律性很�?qiáng)。各有關(guān)檢查人員要按照《刑法》、《公司法》、《中國人民銀行法》、《稅收征管法》、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，嚴(yán)格依法辦事。對聚眾滋事、暴力抗法等行為，要追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。
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