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2025理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)練習(xí)題附答案
無論是在學(xué)習(xí)還是在工作中，我們都經(jīng)常看到練習(xí)題的身影，多做練習(xí)方可真正記牢知識(shí)點(diǎn)，明確知識(shí)點(diǎn)則做練習(xí)效果事半功倍，必須雙管齊下。你知道什么樣的習(xí)題才算得上好習(xí)題嗎？下面是小編為大家整理的2025理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)練習(xí)題附答案，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)練習(xí)題附答案 1
一、單項(xiàng)選擇題
1.家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)優(yōu)先順序是( )。
A.消費(fèi)支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃
B.保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃
C.現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃
D.子女教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃
【答案】A
【考點(diǎn)】不同生命周期不同家庭類型的理財(cái)規(guī)劃
2.以下不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是( )。
A.是否有穩(wěn)定充足收入
B.是否購買了適當(dāng)保險(xiǎn)
C.是否享受社會(huì)保障
D.是否有遺囑準(zhǔn)備
【答案】D
【考點(diǎn)】家庭財(cái)務(wù)安全的8個(gè)指標(biāo)
3.家庭與事業(yè)成長期的理財(cái)優(yōu)先順序是( )。
A.保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃;投資規(guī)劃;養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;稅收籌劃
B.現(xiàn)金規(guī)劃;保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃;投資規(guī)劃;養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃
C.子女教育規(guī)劃;現(xiàn)金規(guī)劃;保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃;養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃
D.子女教育規(guī)劃;保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃;養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃;稅收籌劃
【答案】D
【考點(diǎn)】不同生命周期不同家庭類型的理財(cái)規(guī)劃
4.退休前期的理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)? )。
A.退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃
B.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃
C.投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅收籌劃
D.稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃
【答案】A
【考點(diǎn)】不同生命周期不同家庭類型的理財(cái)規(guī)劃
5.日常生活儲(chǔ)備主要是為了( )。
A.應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭碓吹那闆r下，保障家庭的正常生活
B.應(yīng)對客戶家庭因?yàn)橹卮蠹膊�、意外�?zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支所做的準(zhǔn)備，預(yù)防一些重大事故對家庭短期的沖擊
C.應(yīng)對客戶家庭的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備
D.保留一部分現(xiàn)金以利于及時(shí)投資股票、債券等
【答案】A
【考點(diǎn)】現(xiàn)金保障優(yōu)先的原則
6.基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是( )。
A.青年家庭
B.中年家庭
C.老年家庭
D.壯年家庭
【答案】D
【考點(diǎn)】家庭模型
7.下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃步驟正確的是( )。
A.建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
B.收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
C.建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
D.建立客戶關(guān)系、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財(cái)計(jì)劃、實(shí)施理財(cái)計(jì)劃、持續(xù)理財(cái)服務(wù)
【答案】A
【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃流程
8.下列違反客觀公正原則的是( )。
A.理財(cái)規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷
B.理財(cái)規(guī)劃過程中不帶感情色彩
C.因?yàn)槭桥笥�，所以在�?cái)務(wù)分配規(guī)劃方案中對其偏袒
D.對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露
【答案】C
【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則之二客觀公正原則
9.非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施不包括( )。
A.取消其理財(cái)規(guī)劃師資格
B.終生不得執(zhí)業(yè)
C.不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試
D.罰款
【答案】D
【考點(diǎn)】行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施
10.( )是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理理論
B.收益最大化理論
C.生命周期理論
D.財(cái)務(wù)安全理論
【答案】C
【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念
11.青年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略是( )。
A.防守型
B.攻守兼?zhèn)湫?/p>
C.進(jìn)攻型
D.無法確定
【答案】C
【考點(diǎn)】家庭類型與理財(cái)策略相匹配
12.理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是( )。
A.做好現(xiàn)金規(guī)劃
B.做好教育規(guī)劃
C.做好稅收籌劃
D.做好投資規(guī)劃
【答案】A
【考點(diǎn)】現(xiàn)金規(guī)劃的重要性
13.在下列理財(cái)工具中，( )的防御性最強(qiáng)。
A.固定收益證券
B.股票
C.期貨
D.保險(xiǎn)
【答案】D
【考點(diǎn)】理財(cái)工具之二保險(xiǎn)
14.單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是( )。
A.現(xiàn)金規(guī)劃, 消費(fèi)支出規(guī)劃, 投資規(guī)劃
B.現(xiàn)金規(guī)劃, 投資規(guī)劃 , 消費(fèi)支出規(guī)劃
C.投資規(guī)劃, 現(xiàn)金規(guī)劃, 消費(fèi)支出規(guī)劃
D.消費(fèi)支出規(guī)劃 , 現(xiàn)金規(guī)劃, 投資規(guī)劃
【答案】A
【考點(diǎn)】不同生命周期不同家庭類型的理財(cái)規(guī)劃
15.理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到( )。
A.財(cái)務(wù)自主要功能
B.財(cái)務(wù)安全
C.財(cái)務(wù)自主
D.財(cái)務(wù)自由
【答案】D
【考點(diǎn)】財(cái)務(wù)自由的概念
二、多項(xiàng)選擇題
16.衡量個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全性的標(biāo)準(zhǔn)，包括其是否有穩(wěn)定、充足的收入，個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿Γ欠裼羞m當(dāng)?shù)淖》客�，還包括( )。
A.是否享受社會(huì)保障
B.是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資
C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備
D.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃
E.是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)
【答案】ABCDE
【考點(diǎn)】財(cái)務(wù)安全的8個(gè)指標(biāo)
17.家庭與事業(yè)形成期的`理財(cái)目標(biāo)有( )。
A.購買房屋、家具
B.子女出生和養(yǎng)育費(fèi)用
C.建立應(yīng)急基金
D.購買保險(xiǎn)
E.建立退休基金
【答案】ABCDE
【考點(diǎn)】不同家庭類型的理財(cái)需求
18.理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個(gè)人誠信。下列有關(guān)正值誠信原則的說法正確的有( )。
A.正直誠信要求理財(cái)規(guī)劃師誠實(shí)不欺，不能為個(gè)人的利益而損害委托人的利益
B.正直誠信原則要求理財(cái)規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂
C.正直誠信的原則決不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆?/p>
D.正直誠信原則要求理財(cái)規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷，堅(jiān)持客觀性
E.即使理財(cái)規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤，或者與客戶存在意見分歧且該分歧并不違反法律，此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準(zhǔn)則也不相違背
【答案】ABCE
【考點(diǎn)】正直誠信原則
19.以下屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有( )。
A.現(xiàn)金規(guī)劃
B.投資規(guī)劃
C.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃
D.教育規(guī)劃
E.消費(fèi)支出規(guī)劃
【答案】ABCDE
【考點(diǎn)】理財(cái)?shù)?大規(guī)劃內(nèi)容
20.建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，通常包括( )。
A.電話交談
B.互聯(lián)網(wǎng)溝通
C.書面交流
D.面對面會(huì)談
E.熟人介紹
【答案】ABCDE
【考點(diǎn)】建立客戶關(guān)系的方式
21.如果執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃師將受到行業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁。制裁措施主要有( )。
A.不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師資格考試
B.吊銷執(zhí)照
C.警告
D.暫停執(zhí)業(yè)
E.罰款
【答案】BCDE
【考點(diǎn)】行業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁措施
22.下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說法正確的有( )。
A.是簡單的金融產(chǎn)品銷售
B.強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
C.經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)
D.通常由專業(yè)人士提供
E.是一項(xiàng)長期規(guī)劃
【答案】BCDE
【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃的概念
23.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的過程中，應(yīng)遵循一定的原則( )。
A.整體規(guī)劃
B.提早規(guī)劃
C.現(xiàn)金保障優(yōu)先
D.追求收益優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)管理
E.消費(fèi)、投資與收入相匹配
【答案】ABCE
【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃的7個(gè)原則
24.退休期的理財(cái)需求分析包括( )。
A.保障財(cái)務(wù)安全
B.儲(chǔ)蓄和投資
C.建立信托
D.準(zhǔn)備善后費(fèi)用
E.遺囑
【答案】ACDE
【考點(diǎn)】退休期的理財(cái)需求
25.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括( )。
A.住房消費(fèi)規(guī)劃
B.汽車消費(fèi)規(guī)劃
C.信用卡消費(fèi)規(guī)劃
D.教育支出規(guī)劃
E.個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃
【答案】ABCE
【考點(diǎn)】家庭消費(fèi)支出規(guī)劃的具體內(nèi)容
理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)練習(xí)題附答案 2
一、單項(xiàng)選擇題
1.( )上海股票市場增設(shè)了上證分類指數(shù)，即工業(yè)類指數(shù)、商業(yè)類指數(shù)、地產(chǎn)業(yè)類指數(shù)、公用事業(yè)類指數(shù)、綜合業(yè)類指數(shù)以反映不同行業(yè)股票的各自走勢。
A.1993年1月1日
B.1993年6月1日
C.1993年12月1日
D.1992年6月1日
參考答案：B
2.深證成份指數(shù)的樣本股數(shù)量為( )。
A.30
B.40
C.50
D.60
參考答案：B
3.深證綜合指數(shù)的計(jì)算權(quán)數(shù)為( )。
A.發(fā)行股數(shù)
B.加權(quán)綜合股價(jià)指數(shù)
C.公司的總股本數(shù)
D.股票總市值
參考答案：C
4.下列不屬于深圳證券交易所股價(jià)指數(shù)的是( )。
A.綜合指數(shù)系列
B.成份指數(shù)系列
C.基金指數(shù)
D.行業(yè)景氣指數(shù)
參考答案：C
5.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃是理財(cái)業(yè)務(wù)不可或缺的內(nèi)容，如果消費(fèi)支出缺乏計(jì)劃或者消費(fèi)計(jì)劃不得當(dāng)，家庭很可能支付過高的消費(fèi)成本，嚴(yán)重者甚至?xí)䦟?dǎo)致家庭出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。家庭消費(fèi)模式的類型不包括( )。
A.收大于支
B.收支相抵
C.支大于收
D.收支無關(guān)
參考答案：D
6.下列不屬于購房支出的是( )。
A.增值稅
B.印花稅
C.契稅
D.公證費(fèi)
參考答案：A
7.下列關(guān)于個(gè)人住房商業(yè)貸款抵押貸款方式的說法準(zhǔn)確的是( )。
A.住房抵押貸款作為負(fù)儲(chǔ)蓄，把個(gè)人長期儲(chǔ)蓄后才產(chǎn)生的購買力轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^信貸方式后產(chǎn)生的現(xiàn)實(shí)購買力
B.用預(yù)期收入支付即期住房消費(fèi)，消費(fèi)者將少數(shù)幾次巨大的住房開支轉(zhuǎn)化為長期的小額支出
C.對住房需求產(chǎn)生放大效應(yīng)，尤其是銀行遞減式還款的貸款品種
D.不利于提高居民購房的支付能力
參考答案：A
8.人壽保險(xiǎn)是以( )為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。
A.身體
B.死亡
C.牛命
D.生命或身體
參考答案：C
9.( )是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。
A.責(zé)任保險(xiǎn)
B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
C.人身保險(xiǎn)
D.健康保險(xiǎn)
參考答案：A
10.下列關(guān)于責(zé)任保險(xiǎn)的說法正確的是( )。
A.屬于狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇
B.以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用為保險(xiǎn)標(biāo)的
C.以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的
D.責(zé)任保險(xiǎn)巾的責(zé)任指侵權(quán)責(zé)任
參考答案：C
11.下列證券組合中,通常投資于市政債券的是( )。
A.避稅型證券組合
B.收入型證券組合
C.增長型證券組合
D.收入和增長混合型證券組合
參考答案： A
12.收入型證券組合的主要功能是實(shí)現(xiàn)技資者( )的最大化。
A.資本利得
B.基本收益
C.收益增長
D.利潤收入
參考答案： B
13.由股票和債券構(gòu)成并追求股息收入和債息收入的證券組合屬于( )。
A.增長型組合
B.收入型組合
C.平衡型組合
D.指數(shù)型組合
參考答案： B
14.適合入選收入型組合的證券有( )
A.高收益的普通股
B.高收益的債券
C.高派息、高風(fēng)險(xiǎn)的普通股
D.低派息、股價(jià)漲幅較大的普通股
參考答案： B
15.下列證券組合中,試圖在基本收入與資本增長之間達(dá)到某種均衡的是( )。
A.避稅型證券組合
B.收入型證券組合
C.增長型證券組合
D.收入和增長混合型證券組合
參考答案： D
16.財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容包括( )。
A.償債能力評(píng)價(jià)、營運(yùn)能力評(píng)價(jià)、盈利能力評(píng)價(jià)、財(cái)務(wù)狀況綜合評(píng)價(jià)
B.償債能力評(píng)價(jià)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、營運(yùn)能力評(píng)價(jià)、盈利能力評(píng)價(jià)
C.償債能力評(píng)價(jià)、營運(yùn)能力評(píng)價(jià)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)、財(cái)務(wù)狀況綜合評(píng)價(jià)
D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、盈利能力評(píng)價(jià)、財(cái)務(wù)狀況綜合評(píng)價(jià)
參考答案： A
17.財(cái)務(wù)分析的起點(diǎn)是財(cái)務(wù)報(bào)表，是對企業(yè)的償債能力、盈利能力和抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，下列( )不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表。
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.利潤表
C.現(xiàn)金流量表
D.收支平衡表
參考答案： D
18.收入型證券組合的主要功能是實(shí)現(xiàn)技資者( )的'最大化。
A.資本利得
B.基本收益
C.收益增長
D.利潤收入
參考答案： B
19.由股票和債券構(gòu)成并追求股息收入和債息收入的證券組合屬于( )。
A.增長型組合
B.收入型組合
C.平衡型組合
D.指數(shù)型組合
參考答案： B
20.適合入選收入型組合的證券有( )
A.高收益的普通股
B.高收益的債券
C.高派息、高風(fēng)險(xiǎn)的普通股
D.低派息、股價(jià)漲幅較大的普通股
參考答案： B
二、多項(xiàng)選擇題
1. 影響商品需求的因素包括( ABCDE )。
A.收入水平
B.相關(guān)商品的價(jià)格
C.對該商品價(jià)格變動(dòng)的預(yù)期
D.消費(fèi)者偏好的變化
E.消費(fèi)者數(shù)量
2. 中央銀行運(yùn)用貨幣政策調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)行為中采用的傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具是(BCD)
A.消費(fèi)者信用控制
B.法定存款準(zhǔn)備金率
C.公開市場業(yè)務(wù)
D.再貼現(xiàn)率
E.優(yōu)惠利率
3. 李先生采用等額本息貸款的方式購買了一輛汽車，共向銀行貸款20萬，期限5年，年利率5%。以下選項(xiàng)正確的是( BDE )。
A.李先生每年應(yīng)還款5萬元
B.李先生每年應(yīng)償還借款4.62萬元
C.李先生每年應(yīng)償還本金4萬元
D.李先生第一年應(yīng)償還本金3.62萬元
E.李先生第一年償還利息1萬元
4. 將個(gè)人所得稅的納稅義務(wù)人區(qū)分為居民納稅義務(wù)人和非居民納稅義務(wù)人，依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)有(AD )。
A.境內(nèi)有無住所
B.境內(nèi)工作時(shí)間
C.取得收入的工作地
D.境內(nèi)居住時(shí)間
E.境外工作時(shí)間
5. 一份合法有效的遺囑，必須具備的條件有：ABCD
A.遺囑人立遺囑時(shí)必須具備遺囑能力
B.遺囑必須是遺囑人的真是(真實(shí))意思表示
C.遺囑內(nèi)容必須合法
D.遺囑必須符合法定形式
E.遺囑繼承人必須是遺囑人的子女
6.合同的訂立，必須經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段，保險(xiǎn)合同的訂立也是如此。其訂立過程包括( )。理財(cái)規(guī)劃師
A.填寫投保單
B.將投保單交付投保人
C.保險(xiǎn)人承諾后合同成立
D.繳費(fèi)
E.核實(shí)被保險(xiǎn)人情況
參考答案：ABC
7.我國相關(guān)法律對民事法律行為應(yīng)具備的條件做了規(guī)定，這同樣適用于保險(xiǎn)合同，則保險(xiǎn)合同的生效要件包括( )。
A.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力
B.部分隱瞞了被保險(xiǎn)人的事實(shí)，防止拒保情況發(fā)生
C.不違反法律或者社會(huì)公共利益
D.沒有授權(quán)時(shí)，代為辦理保險(xiǎn)合同
E.意思表示真實(shí)
參考答案：ACE
8.保險(xiǎn)合同也是合同的一種，認(rèn)定保險(xiǎn)合同有效無效的法律根據(jù)主要應(yīng)當(dāng)是《保險(xiǎn)法》和《合同法》�！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定的合同無效的情形主要有( )。
A.投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效
B.以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效
C.欺詐脅迫
D.惡意串通
E.合法形式掩蓋非法目的
參考答案：ABCDE
9.保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同，權(quán)利和義務(wù)是對等的，一方的權(quán)利就是另一方的義務(wù)。投保人應(yīng)當(dāng)履行( )義務(wù)。
A.及時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)
B.維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的處于安全狀態(tài)
C.發(fā)生保險(xiǎn)事故及時(shí)通知
D.發(fā)生保險(xiǎn)事故盡力施救
E.索賠時(shí)提供相關(guān)證明和資料
參考答案：ABCDE
10.保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同，權(quán)利和義務(wù)是對等的，一方的權(quán)利就是另一方的義務(wù)。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)履行( )義務(wù)。
A.及時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)
B.索賠時(shí)及時(shí)賠償或給付保險(xiǎn)金
C.依法支付救費(fèi)用、調(diào)查費(fèi)用、訴訟或者仲裁費(fèi)用
D.無條件賠付被保險(xiǎn)人
E.拒保及時(shí)通知投保人，對所知道的投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的和受益人情況保密
參考答案：BCE
理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)練習(xí)題附答案 3
1.投資工具依其風(fēng)險(xiǎn)由低至高排列，正確的是( )。
A.投機(jī)股、績優(yōu)股、有擔(dān)保公司債券、國庫券
B.增長型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債券、定期存款
C.定期存款、有擔(dān)保公司債券、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金
D.國庫券、有擔(dān)保公司債券、平衡型基金、期貨
2.商業(yè)銀行下列做法正確的是( )。
A.無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率
B.將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售
C.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售
D.將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離
3.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括( )。
A.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為
B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
C.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行
D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
4.與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品( )。
A.只有保障功能
B.不具有投資功能
C.兼有保障和投資功能
D.一定程度上降低了收益性
5.( )是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。
A.基金募集方案
B.招募說明書
C.基金合同
D.基金發(fā)行計(jì)劃
6.不滿( )的未成年人是無民事行為能力人。
A.9周歲
B.10周歲
C.11周歲
D.12周歲
7.下列有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A.商業(yè)銀行對各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求
B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施
C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度
D.商業(yè)銀行應(yīng)就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，積極主動(dòng)地與上級(jí)部門溝通
8.下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )。
A.公司債券
B.企業(yè)債券
C.商業(yè)票據(jù)
D.國庫券
9.可記名、可掛失，但是不能上市流通的國債是( )。
A.實(shí)物式國債
B.憑證式國債
C.記賬式國債
D.國標(biāo)式國債
10.關(guān)于通貨膨脹對個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊�，下列說法錯(cuò)誤的是( )。
A.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的.一種有效手段
B.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值
C.股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響
D.儲(chǔ)蓄投資的凈收益走低
答案：
1.D【解析】略。
2.D【解析】商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，故選D。
3.C【解析】2003年12月27日修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，故選C。
4.C【解析】傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品只具有保障功能�，F(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在保障的同時(shí)提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益性，故選C。
5.C【解析】基金合同為制定投資基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準(zhǔn)。因此，基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。故選C。
6.B【解析】不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。
7.D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門溝通。
8.D【解析】國庫券是國家財(cái)政當(dāng)局為彌補(bǔ)國庫收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國庫券的債務(wù)人是國家，其還款保證是國家財(cái)政收入，所以它幾乎不存在信用違約風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場上風(fēng)險(xiǎn)最小的信用工具。
9.B【解析】憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通。
10.C【解析】物價(jià)水平持續(xù)大幅上漲就會(huì)引起通貨膨脹。為應(yīng)對通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭回回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。當(dāng)然，在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也會(huì)面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨緊縮，則情況正好相反。儲(chǔ)蓄投資在通貨膨脹時(shí)，建議減少配置，因其凈收益走低。
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