又是一年花開時優(yōu)秀作文

　　姓名：曾林 班級：10會計3班 學(xué)號：20106364

　　大家好！我是來自江西科技師范大學(xué)職業(yè)技術(shù)學(xué)院管理系10會計3班的一名學(xué)生，在此我將為各位介紹我的個人理財策劃書。

　　前言：正所謂“您不理財 財不理您” ！ 一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何讓錢生錢！但這需要有一定的金錢資本及專業(yè)理財能力的人，我們的合作“雙贏”才會有機(jī)會做到！這是我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備的一份投資理財計書。（本人現(xiàn)有存款6 364 000元），將此存款記性理財投資。

　　一、三年理財（穩(wěn)健）

　　本計劃為綱要性，針對不同客戶對象，逐一編制詳細(xì)具體計劃。資產(chǎn)配置接近風(fēng)險最適合。

　　理財期限：三年，充分考慮到資產(chǎn)的流動性，募集期后，二年內(nèi)隨意時間結(jié)束理財計劃。

　　理財目標(biāo)：在保證流動性的前提下，最優(yōu)化資產(chǎn)配置，并獲得相對高于銀行定期，乃至CPI的收益水平。

　　理財風(fēng)險：主要投資為儲蓄+貨幣基金，存在利率風(fēng)險及政策性風(fēng)險 理財收益：預(yù)期收益平均每年4%的年化收益率

　　理財計劃：以10萬元為例，不低于1萬元。

　　首先，根據(jù)客戶風(fēng)險偏好，主要資產(chǎn)需要配置在儲蓄和貨幣基金中，確保資產(chǎn)在投資過程中不受到其他風(fēng)險，而造成損失。

　　資產(chǎn)的積極投資方面，主要選擇指數(shù)型基金，8%為獲利了解指標(biāo)，債券型基金的收益目標(biāo)為3%，可以在風(fēng)險可控的情況下投資股票，所占資產(chǎn)的比例不應(yīng)超過10%，且設(shè)定4%的止損線，主要投資金融股。

　　進(jìn)一步計劃如下：

　　儲蓄：195 600元存定期一年，到期收入為200 000.1元，完成保本功能。 基金投資配置：200 000元投資貨幣基金，預(yù)期收益2%

　　200 000元投資債券型基金，根據(jù)風(fēng)險偏好，純債基金和債券基金進(jìn)行組合配置。預(yù)期收益3%

　　100 000元投資平衡型基金，預(yù)期收益5%，選取大基金公司所管理的平衡型基金，降低資產(chǎn)風(fēng)險。

　　200 000元投資股票型基金，預(yù)期收益8%，主要以指數(shù)型基金為主，少量配有主動型基金或不配置主動型基金，300指數(shù)為主，500指數(shù)為輔，100指數(shù)備選。

　　股票投資：100 000元投資大盤藍(lán)籌金融股，比如建行，中行，工行等，15%的預(yù)期收益。

　　保險配置：消費(fèi)型意外保險及醫(yī)療保險4 400元

　　根據(jù)測算，此計劃配置預(yù)期收益在4.6%左右。

　　需要注意的幾個關(guān)鍵點(diǎn)：

　　1、理財計劃以穩(wěn)健為主要原則，兼顧流動性需求，故在客戶提前停止計劃時可能產(chǎn)生虧損或收益為零。

　　2、計劃沒有增加除交易費(fèi)用意外的其他管理費(fèi)用，故在收益超過4%時，客戶和管理方須達(dá)成超額收益分成協(xié)議，避免糾紛。

　　3、資產(chǎn)置換可以解決短期流動性問題。即用儲蓄資產(chǎn)和貨幣基金資產(chǎn)替換其他某項資產(chǎn)，取得流動性，而后通過追加資金，置換回儲蓄和貨幣基金資產(chǎn)。

　　4、選擇有針對性的保險，保障期最好為一年。

　　5、對未來經(jīng)濟(jì)預(yù)期有個方向性認(rèn)識，對預(yù)期收益到達(dá)時不要盲目套現(xiàn)。

　　二、 投資品種——現(xiàn)貨黃金（亦稱倫敦金）< 此資金為1 100 000元，余4 264 000元>

　　1、110萬人民幣折合美元是15 600美元，按照風(fēng)險管理的要求可以做1手中線（總資金的10%），目前黃金價格仍然在回調(diào)過程中，根據(jù)行情分析當(dāng)回調(diào)到1145或者1160附近時會有一個很強(qiáng)的阻力，我們?nèi)绻��?1145.0 入市買跌，止損設(shè)在1150.0，如果在 1160.0 入市買跌，止損設(shè)在1165.0。中線目標(biāo)一般看500到1000點(diǎn)（因為黃金每走500到1000點(diǎn)就會有一次回調(diào)），我們?nèi)≈虚g值大約750點(diǎn)，那么1手下來的贏利有：750×10=7500美元 ，時間大約兩周到三周。這樣的機(jī)會一年中大約有8次（五升三降）。

　　2、在做中線的同時可以找機(jī)會做一些短線，黃金價格正常情況下每天的波幅大約在100點(diǎn)至300點(diǎn)之間，我們可以選擇做兩次，每次做1手，平均贏利50點(diǎn)，每月22個交易日，則每月贏利：50×10×2×22=22000美元。

　　3、風(fēng)險控制

　　風(fēng)險管理在實(shí)際操作中有時比我們的技術(shù)分析更為重要，所以我們要求在交易過程中嚴(yán)格按照風(fēng)險管理的規(guī)則來操作：

　�。�1）建倉前一定要分析風(fēng)險與收益的比例——一般情況下，要求風(fēng)險與

　　收益比例達(dá)到1：2以上我們才建倉，否則我們寧愿觀望。

　　（2）控制好持倉量——按照資金管理的要求，我們每次只能用總資金10%的資金進(jìn)入市場交易。在贏利的情況下可以適當(dāng)加倉，但總持倉量不能超過總資金的30%，切忌全倉出擊。

　�。�3）做好資金搭配——中線投資與短線投資相結(jié)合，可以用10%的資金做中線，另用10%的資金做短線，因為中線的風(fēng)險相對于短線來說要小得多，操作也簡單得多。

　�。�4）嚴(yán)格止損——正常情況下我們做短線會把止損設(shè)置在交易資金的30%（即30個點(diǎn)，總資金的3%），做中線會把止損設(shè)置在交易資金的50-80%（即50-80個點(diǎn)，總資金的8%之間）。也就是說我們會把風(fēng)險控制在總資金的8%以下來進(jìn)行操作！如果黃金價格按照我們建倉的方向每走30—50個點(diǎn)就推一次止損，以保證我們的既得利潤并減少我們的風(fēng)險。

　　三、投資歐元概要<此資金為2 2="" 200="" 064="">

　　計劃起始時間：2011年8月

　　投資項目：外匯期貨及股指期貨

　　目標(biāo)品種：外匯—?dú)W元、股指期貨—小型恒生指數(shù)（備選品種：原油、大盤指數(shù)、金屬、現(xiàn)貨的期貨等等）

　　投資思路：波段操作

　　投資期限：三個月（二季度）

　　計劃投入資金： 10萬

　　總體持倉規(guī)模：通道以及方向的長線

　　預(yù)計收益：把握行情收益會越大

　　預(yù)計風(fēng)險：把握波段然后做出選擇

　　預(yù)期總收益風(fēng)險比：8:2

　�。ㄒ唬┩顿Y方案及說明

　　1、外匯版塊—?dú)W元

　�。�1）投資依據(jù)：根據(jù)當(dāng)時的方向及了解行情分析落單

　�。�2）投資方向：只要有利潤空間的單先入市

　　（3） 總投入保證金不超過總資金的 28%即28000RMB

　�。�4）建倉策略：數(shù)據(jù)面及技術(shù)面

　　（5）目標(biāo)價位：按照即時的價位止損價位：按照你的通道有無影響及數(shù)據(jù)面出現(xiàn)的變化

　�。�6）預(yù)計盈利：50%~60%即20000RMB~30000RMB

　　預(yù)計虧損：20%~30%即10000RMB~20000RMB

　　2、股指期貨版塊—小恒指

　　(1）投資依據(jù)：大盤指數(shù)、是依世界的大盤的影響而找到的方向，主要是美國的變化。

　�。�2）投資方向：只要有利潤空間的單先入市

　�。�3） 總投入保證金不超過總資金的72%即72000RMB

　�。�4）建倉策略：大勢所催

　　（5）目標(biāo)價位：按照即時的價位止損價位：按照通道的變化去做出調(diào)整

　�。�6）預(yù)計盈利：50%~60%即36000RMB~43000RMB

　　預(yù)計虧損：20%~30%即14000RMB~21000RMB

　　3、操作說明和賬戶資金管理

　　實(shí)際操作中，根據(jù)計劃完成各目標(biāo)品種的初始倉位布局，隨后根據(jù)具體品種行情發(fā)展情況做倉位調(diào)整，綜合持倉比例不超過總權(quán)益的50%。

　　元用于文件的三年理財當(dāng)中，1 100 000元用于現(xiàn)貨黃金的投資，2 200 000元用于歐元投資，資產(chǎn)利用2 000 000元（其中有3 0000元用于現(xiàn)金及活期存款，200 000元用于定期存款，250 000元用于開放式基金，860 000用于國債，理財代理250 000元，資產(chǎn)410 000元）

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