轉變保險價值觀促保險業(yè)平衡發(fā)展

　　第一階段，追求保費收入階段，也即保險業(yè)務的擴張階段。在這個階段里，許多保險公司忙于跑馬占荒，迅速占領市場份額；保險市場被幾個大型原始公司壟斷，小型公司緩慢發(fā)展；保險產(chǎn)品同化、保險費率單一，合同條款雷同；業(yè)務重規(guī)模，無法體現(xiàn)經(jīng)營效益和服務質量。在過去的20年中，我國保險業(yè)第一階段形成并發(fā)展，特別是近10年間，“營銷”的概念傳人我國，大批的保險代理人推動著我國保險航母向前行駛，至今，我國已擁有128萬保險代理人，實現(xiàn)保費收入1 612.83億元，占全國保費總收入的41.56％。由此可見，保險代理大軍推動了我國保險業(yè)的發(fā)展，并協(xié)助我國保險公司基本完成了“資本積累”的過程。在這個過程中，“保險”的概念走進了千家萬戶，但是由于保險代理人規(guī)模的盲目擴張，加之保險經(jīng)營主體的管理不善，致使保險代理人誤導、欺騙投保人的事件屢屢發(fā)生；《保險法》直到2002年10月28日修訂后才對保險代理人的違法、違規(guī)行為加強了刑事和民事的處罰力度，同時明確了保險經(jīng)營主體的連帶責任。但是過去發(fā)生的種種已成現(xiàn)實，隨著保險代理人規(guī)模的不斷擴大，對于保險經(jīng)營主體管理的要求更為嚴格，因為代理人的行為代表著保險人，當出現(xiàn)問題時，除了對其進行處罰，我們更應當反思保險人和保險監(jiān)管機構是否對其行為進行了必要的約束。折射到近年來保險業(yè)務規(guī)模的快速增長上，固然保險代理人功不可沒，而保險人對于其業(yè)務險種的搭配銷售則更為高明。先是看準投資時機，在我國居民尚未具備足夠的風險承受能力時，推出并大量銷售投資連結保險，由于股市突變，我國的股票證券在一時間迅速走跌，保險機構投資者也無法逃脫厄運，于是痛苦地經(jīng)歷了投資類產(chǎn)品的退保潮；接著又大力推動銀行保險的發(fā)展，利用銀行的機構網(wǎng)點代理銷售保險產(chǎn)品，在這一時期保險公司著力推出的是長期分紅類產(chǎn)品，這是因為分紅型保險承諾的回報高于銀行同期存款，同時又可免征利息稅，以此吸引投保人。這樣一來，使我國居民形成浮躁的保險觀念，并使其認為保險并非為了保障，而是為了獲得收益，那么一旦收益出現(xiàn)風險，就會造成大眾對于保險的質疑。

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