債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知時間、形式及法律風險
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一、定義概述
債權(quán)轉(zhuǎn)讓，又稱債權(quán)讓與、債權(quán)移轉(zhuǎn)，是指債權(quán)人將其債權(quán)移轉(zhuǎn)于受讓人的民事法律行為，受讓人在取得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)后，成為債權(quán)人，轉(zhuǎn)讓人則就此喪失債權(quán)人資格。
其構(gòu)成要件為：①債權(quán)人有可轉(zhuǎn)讓的債權(quán)存在;②債權(quán)人與受讓人達成債權(quán)轉(zhuǎn)讓的合意，且不違反法律的規(guī)定;③債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜通知債務人。
一般情況下，具備了上述三個法律要件，債權(quán)人和受讓人之間的債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同即成立并生效，發(fā)生債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效果。但因債權(quán)是對人權(quán)，債權(quán)人處分債權(quán)還涉及到債務人的履行。因此，債權(quán)轉(zhuǎn)讓還須有公示制度，才能對債務人產(chǎn)生法律效力，否則債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同不發(fā)生對抗債務人的效力。
而法律對債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)應于何時通知及應采何種形式通知未作規(guī)定。對此實務中做法不一，類似案件得不到相同處理，影響了法律的權(quán)威性和統(tǒng)一性。
債權(quán)人可以將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但有下列情形之一的除外：
(一)根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓;
(二)按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓;
(三)依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。
二、債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的時間
我國《合同法》第80條第1款規(guī)定：“債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應當通知債務人。未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對債務人不發(fā)生效力。”該條文過于簡略，未規(guī)定債權(quán)人應于何時通知債務人。實踐中經(jīng)常遇到這樣的情況，債權(quán)人與受讓人達成債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同后，因債權(quán)人不知道需將債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實通知債務人，或債權(quán)人雖通知了債務人，但只用口頭形式通知，債務人出于達到拖延履行債務的目的，不承認債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓已通知他的事實。因口頭通知形式一般情況下無法保存證據(jù)，導致無證據(jù)證明已通知的事實。據(jù)此，債務人就會提出因債權(quán)人未按《合同法》第80條的規(guī)定履行通知義務，該債權(quán)轉(zhuǎn)讓對其不發(fā)生效力的抗辯。司法實踐中的通常做法是，因債務人抗辯理由成立，法官便判決駁回原告即受讓人的訴訟請求。
債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知是形成權(quán)，一經(jīng)通知便對債務人發(fā)生效力，原債權(quán)人脫離債的關(guān)系，受讓人成為新的債權(quán)人，原告起訴時雖未取得權(quán)利，但在一審辯論終結(jié)前取得了該權(quán)利，法院應支持其主張。因受讓人起訴時未享有權(quán)利，債務人先前的抗辯符合法律規(guī)定，債務人沒有向其履行的義務，但經(jīng)債權(quán)人通知后債務人便負有償還債務的義務。
2001年4月23日起施行的《最高人民法院關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問題的規(guī)定》(以簡稱《規(guī)定》)第6條第2款規(guī)定：“在案件審理中，債務人以原債權(quán)銀行轉(zhuǎn)讓債權(quán)未履行通知義務為由進行抗辯的，人民法院可以將原債權(quán)銀行傳喚到庭調(diào)查債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實，并責令原債權(quán)銀行告知債務人債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實。”由此確立了在訴訟中債權(quán)人可以將債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜通知債務人的法律制度。
三、債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的形式
關(guān)于債權(quán)人應用何種形式通知債務人，《合同法》第80條未作限定，因該規(guī)定對起訴能否作為債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知方式未予明確，對此，目前在學界和司法實務中均存在著嚴重的分歧。筆者認為，口頭、書面及其他形式均可，特定情況下，還可用公告形式�？陬^形式簡便易行，實踐中較為常用，但因證據(jù)不易保留，一旦發(fā)生糾紛，取證較為困難，一般應以書面形式為妥。
在特定情況下也可以采取其他形式，如《規(guī)定》第6條第2款規(guī)定：“金融資產(chǎn)管理公司受讓國有銀行債權(quán)后，原債權(quán)銀行在全國或者省級有影響的報紙上發(fā)布債權(quán)轉(zhuǎn)讓公告或通知的，人民法院可以認定債權(quán)人履行了《中華人民共和國合同法》第八十條第一款規(guī)定的通知義務。”公告是一種事實上的推定，具有法律上的強制性，即推定債務人已收到了債權(quán)轉(zhuǎn)讓的`通知。筆者認為，為保護債務人利益，對公告通知形式的適用應從嚴掌握，一般因債務人人數(shù)眾多或債務人住所地不明的，采取口頭或書面形式又無法通知的情況下，方可采用公告形式。
債權(quán)轉(zhuǎn)讓當由債權(quán)人履行對債務人的通知義務，受讓人不能作為通知主體;債務人對受讓人履行債務的義務開始于債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知到達債務人之時;訴訟不能作為債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知方式。
四、債權(quán)轉(zhuǎn)讓法律風險的防范
1、針對表見讓與的風險，讓與人在未如數(shù)收到受讓人對價的情況下，不向債務人送達債、權(quán)讓與的通知，這樣也可以防范受讓人與債務人惡意串通，損害債權(quán)讓與人合法權(quán)益的風險。
表見讓與，即當債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知債務人后，即使讓與合同未成立或未生效，但債務人基于對通知事實的信賴而向受讓人履行仍然有效。表見讓與情況下，債務人向受讓人清償債務后，債權(quán)人無權(quán)再向債務人主張權(quán)利。
五、受讓人對債權(quán)讓與法律風險的防范
1、避免簽訂已過訴訟時效或債務人下落不明的債權(quán)讓與的風險，受讓人在與債權(quán)人進行談判時，應盡量聘請律師參與談判和調(diào)查。簽訂合同前受讓人應聘請律師調(diào)查債務人的相關(guān)情況，如住所、財產(chǎn)狀況等，避免利益受損。
2、對于債權(quán)人通知債務人的期限和形式，在轉(zhuǎn)讓合同中應做出明確約定，要求債權(quán)人須于合同簽訂后×日內(nèi)通知債務人，并約定通知的形式。不輕信債權(quán)讓與合同中載明的“債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知由債權(quán)人負責通知債務人，否則一切風險和責任由債權(quán)人承擔”或“如無法通知債務人的，將退回已收對方的價款”等謊言。
3、為防止受讓瑕疵債權(quán)，受讓人要求轉(zhuǎn)讓人對轉(zhuǎn)讓的債權(quán)承擔瑕疵擔保責任。
4、為避免債權(quán)二重讓與的情況發(fā)生，受讓人必須注意落實以下防范措施：
(1)設立債權(quán)人保證條款，如：債權(quán)人明確聲明合同項下的債權(quán)無任何第三人主張權(quán)利，且權(quán)利不受限制，即不存在被法院保全、查封或強制執(zhí)行的情況或已設擔保;在簽訂本合同之前，債權(quán)人沒有與第三方簽訂過本合同項下債權(quán)讓與合同;并約定相應的違約責任。
(2)雙方共同將債權(quán)讓與通知送達債務人簽收，或公證郵寄轉(zhuǎn)讓通知給債務人。
(3)共同擬定債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知回執(zhí)的內(nèi)容格式，載明：“債務人于×年×月×日收到債權(quán)人×××將××(內(nèi)容及金額)的債權(quán)讓與受讓人×××的債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知，債務人聲明，在簽收本通知回執(zhí)日之前，沒有收到債權(quán)人將相同債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的通知。”據(jù)此證明本受讓人受讓的債權(quán)通知時間在先，同時也可避免債權(quán)人與債務人串通，將已讓與的債權(quán)再行讓與第三人時將通知回執(zhí)的時間倒簽。
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